紹祈編譯
人們總是好奇為何有些人能在年少時期即踏入百萬富翁的門檻,近期凱捷諮詢公司(Capgemini Consulting)發表了一份有趣地報告,揭密那些年輕的百萬富翁是如何理財和累積財富,顯示出40歲以下的百萬富翁比應兒潮世代的富翁們,更傾向持有現金而非股票,且更容易從另類投資中積攢財富。
《華盛頓郵報》(Washington Post)彙整出年輕富翁們的理財秘訣包括:
他們擁有充分的現金資產
40歲以下的富翁們手中總是有充足的現金,他們總資產約三分之一為現金,這包括實際在握的現金和存在銀行的支票帳戶的現金款。
對於保持充足現金的理由,17%的富翁們回應,這是預防適當的投資項目突然出現時可穩當掌握,31%富翁認為,有錢在手能生活得隨心所欲,包括度假、購物、餐飲和各項突如其來的花費。28%的富翁認為,充分的現金可保證自己不受到市場波動影響。
他們慣於分散投資
對於投資模式,年輕的富翁群較不倚賴任何單一的投資。他們30%的資產委託給資產管理者處理,來建立股票、債券等傳統的投資組合。而其他40%則進行非傳統的投資項目,包括房地產、商業和另類投資。理財顧問指出,另類投資包括:黃金、對沖基金和不同股市的預期比投資。
理財顧問指出,投資房地產是基於創造租金收益,年輕的富翁們試著創建不倚賴主要工作收入的其他收入來源。商業投資上則是購買公司的大額股份,或通過創建小公司,可增加財富創造更多的營收。不過此類投資具有較高風險,約為總資產比例的13%。
他們會從朋友圈和網路進行理財諮詢
相較於老一輩的富翁們,年輕富翁會從家族親戚、朋友和網路上,多方面諮詢對財務理財管理的建言。
他門投資更有目的性
許多年輕富裕的投資人,不單僅是富翁,他們更注重自己投資項目對社會的影響。部分年輕富翁會和顧問討論,將錢投資到他們認為需要改變的議題,諸如氣候變化項目。這部分在年輕富人群中特別顯著,研究顯示千禧世代60%和X世代34%的投資人,他們希望進行對社會有影響力的投資項目。