华人家庭常见资产分布状态及盲点

2022年10月7日 14:19

华人家庭常见资产分布状态及盲点

美国退休者协会（AARP）网站刊文指出，退休时, 总的退休金金额至少是退休时10倍的收入才行。退休后，如果你的钱不能帮你去赚钱, 你退休帐户资金会越提越少。若是在市场下跌时提取，再加上通膨等风险, 那更是雪上加霜, 帐户余额会加倍减少。现在长寿的人越来越多。年龄越大，越易患上各种疾病，需要高额的医疗费用。

作者从事金融和税务行业20年, 发现绝大多数的华人的资产配置不合理, 缺乏综合的投资+省税在一起的整体的全面全局的考虑。

多數家庭资产配置普遍的問題和盲点, 你也可以自我诊断一下, 看一下你中了几个:

资产过于集中在 401K 及房产, 不但有市场风险, 而且即使赚到了钱, 还要不断的交税
盲目地认为每年每月放满401K/403B, 就会有一个无忧无虑的退休生活
不想有贷款, 希望在15年内付清房屋贷款
在45岁的时候认为工作稳定,身体健康, 对未来没有任何担忧
还在大量存银行和买股票, 不知道有更加合理科学稳妥的投资手段
许多人热衷于买出租房, 不知道有隐形的出租房
每年每月还在放满401K/403B, 不知道怎么样做更好的全面退休计划
没有全局观的理财考量, 不知道怎么样做局部/全局, 一辈子,下辈子计划
不知道怎样大量合法避税, 不知道金融税务业,早就已经有解决你们所有问题的方案
不了解美国教育部的规定, 不知道资产配置不当, 会损失每个子女30万的大学助学金
误以为收入高就应该多交税, 过分地依赖于会计师, 不知道除了会计师,还有税务规划师
缺乏足够的家庭保护：重大疾病/死亡/長期護理
投资+省税意识淡薄, 不了解年金/LTC/7702,
根本就不知道IGIP存在: 无市场风险, 赚的钱又不需要交税的投资理财产品
投机成分高, 幻想靠炒股票发财, 缺乏基本的金融+税务和投资战术与战略综合知识
看重股票偶然的收获收益, 忽略了必然的肯定的长期指数型收益
错误的认为金融行业一成不变, 买了10年的保单, 也从来不去看,也不关心, 也不更新
缺乏综合的投资+省税在一起的整体的全面全局的考虑, 没有全局观
资产配置缺少平衡、依赖政府过多、对退休资产的潜在风险认知不足。

当你知道了你的盲点, 怎样化解各种风险? 如何去优化您的家庭资产组合呢?

社会在进步，科技在更新, 行业在竞争，推陈出新，不进则退

iPhone 在2007出现，逐渐淘汰了各类手机。

同样的道理。金融行业也是如此，

每个金融公司都想越做越大，所以必存相互竞争，

因此也必不断有革命性的变化和产品，升级换代

好的金融产品必须足够的好，才会轻易得到广大家庭的接受，从而可以有效地取代淘汰老的金融产品, 比如说 Whole Life (回报根据保险公司本身的经营情况,大约每年4%) 等等。

下面列出的是最好最新的投资性的IGIP万能寿险金融产品，具备的优越的功能指标。

保底，绝对不亏钱
投资保本, 回报不封顶: 过去30年的平均回报是8.3%左右, 平均十年翻一倍;
退休时, 敢花钱, 越长寿越有钱, 子孙们越孝顺
赚了几百万, 用钱的时候, 都不需要交税;
等同银行, 取钱方便，取钱手续费低于1%
家庭风险全面保护：重大疾病/死亡/长期护理;
申请助学金时，保单的资产, 美国教育部不算在内;
小公司老板: 除了SEP and DB Plan, 这是您退休取钱时不用交税的终身退休金,
资产受法律保护，不怕打官司 (每个州的法律不一样);

你的家庭资产组合/退休计划, 应该尽早的补上最新的投资性的IGIP万能寿险, 并且尽量的做大。IGIP是投资性的人寿保险, 所以要做体检, 有些个人因为种种原因, 比如在50岁左右就已经做了心脏搭桥, 有的切掉半个肾, 以及妇科疾病, 我见过的例子太多了。我的有些客人因为身体不好, 买不到长期护理, 有些人很遗憾被保险公司拒保。所以要尽早, 在你身体好的时候, 在你年轻的时候。在45岁左右, 愈早開始准备，就會愈好。否则当你身体不好或你辛辛苦苦工作了40年到了快要退休的时候, 你的健康亮起了红灯, 也许你想买都买不到了。

当你在专家的指导下, 合理配置家庭资产. 化解了各种风险。你就可高枕无忧, 你会有花不完的钱,, 退休时, 敢花钱, 越长寿越有钱。但是有钱没有健康等于零。这个时候, 你与你的同事和朋友就是比健康。关于健康我也有研究, 我父母都是医生, 医生只能控制住你的病情, 但不能给你健康. 为了健康长寿, 最基本的注意饮食, 锻炼身体还是远远不够的, 以后我在谈这个话题.

到目前为止, 金融界金融产品销售渠道存在的问题是: