洛杉矶讯
年底是回顾成就过去12个月的大小事，并且为未来做好准备的最佳时机。 “从税务效率的最大化到规划人生重要大事，这张年底理财检查表可以帮助您为2023起跑做好准备，”位于加州洛杉矶的Northwestern Mutual 理财代表Ryan Chang表示。
危机管理
俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。理财计划也是如此。财务健全的关键，就是为不可知的未来预做准备。因为唯有预做准备，才能让您在人生旅途中碰到难以预料的障碍时，仍然能够朝着目标前进。
查看一下您的紧急预备金：一年将尽，也是您充实紧急预备金，或万一您没有紧急预备金，开始筹集紧急预备金的最佳时机。请以预储大约3到6个月的开销作为紧急预备金的目标金额，万一发生预期之外的开支，就可用来支应。手边随时准备好这笔钱可以在发生突然的开支，例如必须添购新的热水器，或是医药费帐单时，不必使用高利息的信用卡或消耗长期储蓄，就可以从容应付。
重新审视您的保险保单：您的生活在过去一年中发生了那些重大变化？您新婚燕尔？家里添了宝宝？也许您因为工作表现优异而高升。生活中的重大变化表示需要您保护的范围也更大了。根据您的个别状况，您或许应该考虑扩增您的人寿或伤残保险数额，或是更新您现有保单的受益人。同样的，如果过去一年的开销增加，表示您的房屋增值（今年的确有许多房屋增值），您也许需要更高的房屋保险。请审视指定受益人名单，确保正确无误。
查看健康保险。11月和12月是典型的健康保险公开登记投保季节，请务必把握这个机会重新审视您的健康保险承保范围。如果您拥有健保储蓄帐户（Health Savings Account，HSA），您也许希望存入最高金额（个人$3,650，家庭$7,300）将三重节税效益最大化 – 存入金额免税，增值免税，用于符合规定的健保支出免税。如果您拥有Flexible Spending Account（FSA），请考虑把无法延续到次年的金额用掉以免浪费。
将退休储蓄最大化：在预算允许的情形下，增加您存入退休帐户的金额可能是个好主意。 “这可以是很好的年度性作法，直到您存入的金额达到IRA、401（k）、403（b）或是您可以存入，类似Roth之帐户所允许的最高限额，”Chang表示。长期而言，这些帐户在节税方面提供的益处能让您的储蓄细水长流。
重新审视您的预算
事先稍作规划可以让您的预算发挥最大效益。年底是反省您的开支计划并针对下一年进行调整的最佳时机。
更新或是建立您的预算：理财顾问可以帮助您审视您过去一年的开销并更新您2023年和以后的预算。追踪您的开销是了解您的钱都花到哪儿去了的好办法，也能够帮助您将对您最重要的事情列出优先顺序。
重新审视待清偿债务的利率：由于利率日益攀高，现在就是审视例如房屋贷款、个人贷款、和信用卡等待清偿债务利率的最佳时机，以决定是否有机会移转（roll over）余额以便在日后节省利息开销。
为重大事件预做准备：没有人能预料未来，但是例如婚礼、手术、度假、买车或买房是可以预先筹划的。如果您计划在未来数年有重大花费，请将其列入预算并开始储蓄。
查看您的信用：许多消费者金融机构提供免费并即时的信用分数。如果您可以的话，查看一下您的信用分数，确保分数维持在您希望的水准（通常740或以上属于信用优等），请同时索取一份信用报告。平等信用报告法（Fair Credit Reporting Act）规定信用报告公司每12个月提供一份免费报告。既然我们在讨论信用的问题，如果您累积了信用卡回馈点数，别忘了在到期之前把点数用掉。
现在就着手!
这张检查表不见得完整，因为每个人的财务状况不尽相同。但是这张检查表是一个很好的起点。重要的是虽然这些是列在检查表上的不同项目，他们应彼此融合，共同发挥功能。这就是一位懂得善用各种彼此互补的理财选项，帮助您建立计划的理财顾问能够做到的事。如果您已经拥有理财计划，应该每年检查一次。如果您还没有理财计划，请现在就着手!您的计划有助于显示达成生命中重要目标的最佳途径。
Northwestern Mutual 简介
Northwestern Mutual帮助个人和企业达成财务保障已有超过165年历史。通过整体性的规划方式，Northwestern Mutual 结合专业理财顾问的专长、个人化的数位体验、和领先业界的产品，协助客户规划最重要的事务。包括公司与客户的总资产5600亿美元，收入340亿美元，和价值2万1000亿的有效人寿保险保护，Northwestern Mutual为将近500万依赖本公司的寿险、残疾收入和长期照护保险、年金、中介和顾问服务的民众提供财务保障。 Northwestern Mutual在2022年财富杂志500大（FORTUNE 500）公司中名列97，获财富杂志（FORTUNE®）认可为2022年 “全球最受爱戴”的人寿保险公司之一。
Northwestern Mutual是The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM), Milwaukee, WI（寿险和残疾保险、年金、及包括长期照护福利的寿险）及其子公司的市场营销名称。子公司包括Northwestern Mutual Investment Services, LLC (NMIS) (投资中介服务)，中介-经销商， 注册投资顾问, FINRA 和SIPC会员; Northwestern Mutual Wealth Management Company® (NMWMC) (投资顾问与服务), 联邦储蓄银行;及 Northwestern Long Term Care Insurance Company (NLTC) (长期照护保险)。并非所有Northwestern Mutual代表皆为顾问。只有头衔中含有“顾问”字样或以其他方式揭露其身份为NMWMC顾问者才是经过NMWMC认证，提供投资顾问服务的代表。
Ryan Chang 是NM的保险经纪并以NMIS注册代表身份提供投资中介服务。
