洛杉矶讯
背景
最初的AG49法规是为了解决演示利率（Illustration Rate）缺乏一致性的问题，使得保险公司可以更加规范地向消费者演示其产品。不过同时，这一规定的出台也在当时降低了在保单演示过程中可以使用的最高演示利率。
于是作为回应，很多保险公司在保单的演示过程中都开始使用放大倍数（Multiplier），它可以帮助保险公司更好的满足AG-49法规要求的演示利率。
新AG49法规内容
如今，美国保监会为应对保险行业近几年的变革，以及产品的更新迭代，对原有的AG49法规进行了修改，以保护消费者更好地比较不同保险公司之间的产品收益。新规定要求以下几点。
- 与指数挂钩的带放大倍数等产品，不应比不具备这些特性的产品拥有更好的演示表现。
- 贷款利差不应超过50个基点，也就是0.5%。
- 不再允许使用放大倍数来演示保单的收益。
- 要求保险公司为购买指数类产品的客户提供额外的文件说明。
新AG49法规的预期影响
在新AG49法规出台以后，关于其影响也是众说纷纭。在此，互惠财富也为各位读者带来三点预期。
- 美国保险行业短期的不确定性将增加
俗话说“兵来将挡，水来土掩”。在美国保监会对AG49的法规内容做出调整以后，美国各大保险公司将会通过何种方式对该政策作出反应，又会通过何种方式为全球消费者带来更优异的产品组合，都是在短期内无法确定的。
- 保险产品其实在法规修改前后变化不大，但立即购买仍有优势
在AG49法规修改完成以后，很多人士其实都并不清楚，对自己或自己客户的影响究竟是什么。
首先，对客户来说，受到影响的应该是用于演示的利率——会与法规修改前有一个明显的降低。很多客户不了解的话，感觉产品好像看上去变贵了。其实真实的解读应该是，如果想购买与之前演示表现相同的保单，可能需要花费更多的金额。
其次，对经纪人来说，如果不能在规定的日期前完成该保单包括批单付款在内的全部流程，很可能将面临需要花费大量精力重新申请或重新提交演示保单的情况，并还需要向客户仔细说明价格变动的原因，甚至导致流单。
为此，互惠小编也提醒各位客户和经纪人，抓紧最后的几天时间，及时为自己身边的人或帮助自己的客户购买一份保障。
- 新时代需要“文武双全”的客户和经纪人踏足美国金融领域
事实上，已经有很多保险公司根据最新的AG49规定做出了演示保单或产品的应对调整，包括指数，参与率等细节变动。这使得大家在挑选不同保险公司的产品时，无法在真实的同等假设下做出合理、公平的价格对比，从而不能选择到真正性价比最高又最适合的产品。
因此，此次修改事实上对客户和经纪人在指数型寿险产品的理解上有了更高的知识水平要求。作为经纪人，一定要知道不同指数、不同参与率对保单的影响，作为客户，也要知道该怎么选择保险产品？
为应对这一新趋势，互惠财富学院将为各位带来围绕AG49法案修改的一系列主题分享，为还不了解或还处在迷茫中的经纪人和客户进行详细解读和应对方式的深度分析。
作为全美独家利润共享双平台、华人第一品牌的高端财富管理机构，美国互惠财富集团，在二十多年间，已经为全球70,000多名客户和经纪人守护幸福，创造财富。
不管美国保监会的政策如何调整，不管美国保险公司的产品如何变化，对于美国互惠财富集团来说，有一样东西永远不会改变，那就是终身学习的态度！
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（本图文由互惠财富提供）
